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Demande de crédit : Crédits-conseil.ch

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Demande de crédit : Crédits-conseil.ch Notre site se veut une source d'informations intéressante par rapport au financement et au crédit sur le canton de Vaud et le canton de Genève. Des infos complètes et détaillées.

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Crédit privé : les bases en Suisse

La demande de crédit en Suisse suit un processus relativement standardisé, similaire à celui d'autres pays, mais avec certaines spécificités locales dues à la réglementation suisse et aux pratiques bancaires. Voici les grandes lignes de ce processus :

1. Évaluation des besoins et choix du type de crédit : La première étape consiste à déterminer le montant nécessaire et le type de crédit qui convient le mieux à vos besoins (par exemple, crédit personnel, crédit immobilier, leasing, etc.). Il est important de bien comprendre les conditions, les taux d'intérêt et les échéances de remboursement.

2. Vérification des conditions d'éligibilité : Les critères d'éligibilité peuvent varier d'une institution à l'autre, mais ils incluent généralement l'âge (généralement entre 18 et 65 ans), la résidence (être résident suisse ou détenteur d'un permis de séjour valide), un emploi stable et un revenu suffisant pour couvrir les remboursements du crédit, ainsi qu'une bonne historique de crédit sans inscriptions négatives au ZEK (Centre d'information sur le crédit à la consommation).

3. Soumission de la demande : La demande peut être soumise en ligne, par courrier ou en personne, selon la banque ou l'institution financière. Vous devrez fournir des documents justificatifs, tels que des preuves de revenu (fiches de paie, déclarations fiscales), une copie de votre pièce d'identité, des preuves de résidence, et parfois d'autres documents selon le type de crédit et le montant demandé.

4. Évaluation de la demande par l'institution financière : L'institution financière évaluera votre solvabilité, votre historique de crédit et votre capacité de remboursement. Cette étape inclut souvent une vérification auprès du ZEK et une évaluation de votre situation financière globale.

5. Décision de crédit : Si votre demande est approuvée, l'institution financière vous informera des conditions finales du crédit, y compris le taux d'intérêt, le montant total du crédit, le calendrier de remboursement, et d'autres frais éventuels. Il est crucial de lire attentivement le contrat de crédit avant de le signer.

6. Déboursement des fonds : Une fois le contrat signé, les fonds seront déboursés selon les modalités convenues. Pour certains types de crédit, comme le crédit immobilier, les fonds peuvent être déboursés directement au vendeur ou au prestataire.

7. Remboursement du crédit : Le remboursement se fait généralement par mensualités fixes, incluant une part du capital et les intérêts. Il est important de respecter les échéances de paiement pour éviter des frais supplémentaires et des inscriptions négatives au ZEK.

Les conditions spécifiques, les taux d'intérêt et les frais peuvent varier considérablement entre les institutions financières, il est donc conseillé de comparer les offres avant de soumettre une demande de crédit. En outre, il est important de ne demander un crédit que si vous êtes sûr de pouvoir rembourser le montant emprunté dans les délais convenus.

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Rachat de crédit : Les bases

Le rachat de crédit en Suisse, également connu sous le nom de regroupement de crédits, est une opération financière qui permet à un emprunteur de regrouper plusieurs crédits en cours (crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes de cartes de crédit, etc.) en un seul et unique prêt. Ce processus vise à réduire le montant total des mensualités payées par l'emprunteur, souvent en étendant la durée de remboursement du nouveau crédit. Voici comment se déroule généralement un rachat de crédit en Suisse :

1. Évaluation de la situation financière : Avant de procéder à un rachat de crédit, il est crucial d'évaluer votre situation financière globale. Cela implique de faire l'inventaire de tous les crédits en cours, des taux d'intérêt actuels, des montants restants dus, ainsi que de vos revenus et de vos dépenses.

2. Recherche d'offres et comparaison : Il est conseillé de rechercher différentes offres de rachat de crédit auprès de banques, d'institutions financières spécialisées ou de courtiers. L'objectif est de trouver l'offre qui propose le taux d'intérêt le plus bas et les meilleures conditions de remboursement adaptées à votre situation.

3. Demande de rachat de crédit : Une fois que vous avez choisi l'offre qui vous convient le mieux, vous devez soumettre une demande de rachat de crédit à l'institution financière choisie. Cette demande doit être accompagnée de documents justificatifs similaires à ceux requis pour une demande de crédit classique, tels que des justificatifs de revenus, des relevés bancaires, des pièces d'identité, et les détails de vos crédits existants.

4. Évaluation par l'institution financière : L'institution financière évaluera votre demande, en prenant en compte votre capacité de remboursement, votre historique de crédit, et le total de vos dettes actuelles. Cette évaluation inclut souvent une consultation du ZEK pour vérifier votre historique de crédit en Suisse.

5. Offre de rachat de crédit : Si votre demande est approuvée, l'institution financière vous fera une offre de rachat de crédit, qui spécifiera le nouveau taux d'intérêt, la durée du crédit, le montant total du prêt, et le montant des mensualités.

6. Remboursement des crédits existants : Si vous acceptez l'offre, l'institution financière procédera au remboursement de vos crédits existants. En général, elle s'occupera directement de rembourser les créanciers.

7. Début du nouveau crédit : Une fois tous les crédits existants remboursés, vous commencerez à rembourser le nouveau crédit selon les termes convenus avec l'institution financière.

Il est important de noter que le rachat de crédit peut entraîner des coûts supplémentaires, tels que des frais de dossier ou des pénalités pour remboursement anticipé des crédits existants. De plus, bien que le rachat de crédit puisse réduire le montant de vos mensualités, il peut aussi prolonger la durée de remboursement et augmenter le coût total du crédit. Il est donc essentiel de bien évaluer les avantages et les inconvénients avant de procéder à un rachat de crédit.

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Simulation de crédit

La simulation de crédit en Suisse est un processus qui permet aux emprunteurs potentiels de calculer les modalités d'un prêt, telles que le montant des mensualités, le taux d'intérêt applicable et la durée de remboursement, avant de soumettre une demande formelle. Cette étape est cruciale pour planifier un crédit de manière informée et s'assurer qu'il correspond à vos capacités financières. Voici comment se déroule typiquement une simulation de crédit en Suisse :

1. Choix de l'outil de simulation : De nombreuses banques, institutions financières et sites web spécialisés en Suisse offrent des outils de simulation de crédit en ligne. Ces outils sont généralement accessibles gratuitement et ne nécessitent pas de s'identifier ou de fournir des informations personnelles détaillées.

2. Saisie des informations requises : Pour utiliser un simulateur de crédit, vous devrez entrer certaines informations de base concernant le prêt souhaité. Cela inclut le montant du crédit désiré, la durée de remboursement envisagée (en mois ou en années), et parfois le taux d'intérêt estimé (si l'outil ne le calcule pas automatiquement pour vous).

3. Calcul des modalités de remboursement : Une fois les informations saisies, le simulateur calculera les modalités de votre crédit. Cela inclut le montant de la mensualité, le coût total du crédit (incluant les intérêts), et parfois le taux d'endettement (ratio entre vos charges de crédit et vos revenus).

4. Ajustement des paramètres : Vous pouvez ajuster les différents paramètres (montant du crédit, durée, etc.) pour voir comment cela affecte les conditions de remboursement. Cela peut vous aider à trouver le juste équilibre entre le montant de la mensualité, la durée du crédit, et le coût total.

5. Comparaison des offres : Certains simulateurs permettent de comparer les offres de différents prêteurs. Cela peut être particulièrement utile pour trouver le taux d'intérêt le plus bas et les meilleures conditions de crédit disponibles sur le marché.

6. Demande de crédit : Bien que la simulation de crédit vous donne une bonne estimation des conditions de prêt, les résultats obtenus sont indicatifs. Pour obtenir une offre concrète, vous devrez soumettre une demande de crédit auprès de l'institution financière de votre choix, qui évaluera votre situation financière de manière détaillée.

Il est important de noter que les résultats d'une simulation de crédit sont basés sur les informations que vous fournissez et sur les hypothèses de l'outil de simulation. Les conditions réelles de votre crédit peuvent varier en fonction de votre dossier de crédit, de votre situation financière, et des politiques de l'institution prêteuse. Par conséquent, il est conseillé d'utiliser la simulation de crédit comme un guide préliminaire et de consulter un conseiller financier ou la banque pour une évaluation précise.

Avant de commencer à examiner les maisons, quels sont les aspects que vous devez évaluer le plus soigneusement ?

La maison où vous vivrez jouera un rôle très important dans la vie de votre famille. C'est une chose si vous l'avez acheté comme un investissement... mais si vous l'avez acheté pour y vivre, c'est une toute autre affaire. Avant de tourner en rond, il est préférable de faire une analyse de l'espace dont vous avez besoin et des caractéristiques qu'il doit avoir, pour vous assurer que c'est l'endroit où vous aimez revenir chaque jour.

Voici quelques questions importantes que vous devez vous poser et qui vous aideront à prendre votre décision :

Y a-t-il assez de place pour moi maintenant, et dans un avenir proche ?
Est-ce le bon quartier pour ma famille ?
Y a-t-il assez de place si je décide d'avoir des enfants ?
Y a-t-il des travaux à faire dans la maison ?
Y a-t-il des travaux à effectuer dans le bâtiment ?
Les voisins sont-ils calmes ?
Si je change d'emploi, est-ce que cela posera un problème de rester dans cette maison ?
Assurez-vous d'avoir la réponse à ces questions - rassemblez-les - et vous aurez une image très claire de la situation. Le choix à ce stade sera beaucoup plus facile.

Est-il préférable d'avoir une maison neuve ou d'occasion ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question.

Cela dépend de vos besoins personnels et dans les deux cas, il y a des inconvénients et des avantages.

Une nouvelle maison aura probablement des pièces réparties de manière plus rationnelle, sans beaucoup de couloirs ou de couloirs d'accès.

En fait, il est apparu récemment la nécessité et le désir d'utiliser les volumes accordés par les municipalités de la manière la plus "utile" possible.

En revanche, au même prix, une maison construite il y a quelques années aura une plus grande surface et probablement une pièce de plus.

Un autre aspect à considérer est la fiscalité. Les taxes sur une maison construite il y a quelques années sont nettement moins élevées, tant lors de l'achat que lors de la gestion.

Il faut dire qu'une maison nouvellement construite a, selon la loi, une garantie de dix ans sur les structures, alors qu'une maison ancienne ne vous donne pas ce genre de garantie.

Vous serez peut-être fasciné par les grands espaces et peut-être par certains des aspects caractéristiques d'une vieille maison - et par les lacunes d'une maison plus récente. Une autre personne, par contre, pourrait ne pas vouloir faire les rénovations nécessaires qui demandent du temps et de l'argent.
Que dois-je apporter avec moi lorsque je vais voir des maisons ?

Si vous allez voir des maisons sans agence immobilière (mais de nombreuses agences sont également déficientes à cet égard), il est probable que le propriétaire ne vous donnera pas une fiche de la maison avec la superficie, le prix et d'autres aspects dont vous aurez besoin pour prendre une décision.

Prenez un carnet avec vous et notez : adresse, étage de la maison, état d'entretien du bâtiment, état d'entretien de l'intérieur de la maison, surface, prix demandé par le propriétaire.

Apportez également un appareil photo ou n'oubliez pas de prendre des photos avec votre téléphone pour avoir un rappel visuel des pièces principales également.

Soyez prêt à fouiller un peu, après tout, il est normal que vous vouliez en savoir le plus possible sur la maison que vous achetez.

Le vendeur et l'agence immobilière ne devraient avoir aucun problème à vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin, puisqu'il s'agit d'une manifestation de votre intérêt.
Que dois-je demander au propriétaire ou à l'agent immobilier au sujet de la maison qui m'intéresse ?

En règle générale, posez toutes les questions qui vous viennent à l'esprit sur les caractéristiques de la maison, les travaux effectués par le propriétaire, les travaux que vous jugez nécessaires et qui peuvent ne pas être réalisables (par exemple, si vous voulez abattre un mur mais qu'il y a des systèmes de copropriété à l'intérieur, vous ne pourrez pas le faire), les systèmes (surtout, il est important de connaître l'état du système électrique et si le système de chauffage est autonome ou centralisé).

Si la personne qui doit vous répondre reste vague - ou ne vous répond pas - demandez des précisions, jusqu'à ce que la situation soit claire pour vous. Si la personne reste réticente, jetez la maison ou mettez-la au bas de la liste.

Si vous avez un agent immobilier sérieux à vos côtés, il vous fournira toutes les informations dont vous avez besoin immédiatement - ou dans un bref délai - de manière aussi détaillée que possible - et répondra également aux questions qui ne vous sont pas venues à l'esprit à ce moment-là.
5. Que dois-je dire lorsque je vais voir une maison ?

Si vous avez affaire à un propriétaire, dites-lui clairement si vous n'êtes pas intéressé par la maison et expliquez-lui pourquoi. Si vous êtes assisté par un agent immobilier, votre avis est d'autant plus important que cela l'aidera à mieux faire son travail. S'il s'agit d'un agent qui vous aide à chercher une maison - et non d'un agent qui vous conduit pour voir tout ce qu'il a - il pourra ajuster son opinion.

Votre avis est important pour moi car il m'aidera à sélectionner de plus en plus minutieusement les possibilités qui existent, jusqu'à ce que vous trouviez la maison dont vous tomberez amoureux. Vous n'avez pas à être timide avec moi, je ne serai pas offensé si vous me dites que vous n'aimez pas la maison parce que ce n'est pas ma maison. Si vous me dites : la taille est peut-être correcte, mais je veux qu'elle soit plus lumineuse, vous pouvez être sûr que les prochaines maisons que vous visiterez seront toutes plus lumineuses que la précédente.
Combien de maisons dois-je regarder avant d'en acheter une ?

Si nous avons fait un excellent travail lors de notre premier entretien, vous n'aurez qu'à en regarder un et ce sera la maison dont vous tomberez immédiatement amoureux. Croyez-le ou non ... cela s'est produit assez souvent.

En général, les gens qui comptent sur moi pour trouver une maison en voient 2 ou 3 - au maximum 4 si les maisons sont très semblables - parce que voir plus est inutile et ne fait que semer la confusion.

Si, lors du premier rendez-vous, nous découvrons qu'aucune des solutions proposées ne vous convient, nous approfondissons l'analyse de vos besoins car il est évident que nous avons manqué quelque chose.

Le processus de recherche vous aidera également à vous concentrer sur certains aspects que vous auriez pu considérer comme secondaires au départ.

Si, lors du premier rendez-vous, vous décidez que vous aimez deux maisons, nous effectuerons une deuxième visite des deux pour trouver les points forts qui vous feront décider quelle est votre maison idéale.
À quoi dois-je faire attention lorsque je décide dans quel quartier je souhaite vivre ?

Cette considération dépend beaucoup de votre mode de vie.

Si vous êtes un sigle, vous êtes probablement plus intéressé à vivre dans un quartier jeune et dynamique, avec des restaurants et des services, à proximité de votre lieu de travail.

Si vous avez des enfants, vous chercherez probablement un endroit plus calme, avec des terrains de jeux et des écoles à proximité, des installations sportives où vos enfants pourront faire du sport sans avoir à passer la journée en voiture pour les conduire d'un endroit à l'autre.

Quant aux caractéristiques d'un quartier, un agent immobilier peut vous donner toutes les informations dont vous avez besoin. En tout cas, je vous suggère de vous promener dans le quartier à différents moments de la journée pour vous faire une idée de ce qu'est la vie là-bas. Essayez de faire du shopping dans certains magasins, arrêtez-vous dans un café et discutez avec les gens qui y vivent chaque jour.
Comment puis-je savoir quelles maisons sont en vente dans un quartier particulier ?

Tous les portails immobiliers (et tous les sites) disposent désormais d'une fonction de recherche par carte, ce qui permet de voir sur la carte de la région quelles maisons ont été mises en vente. Attention à un aspect : toutes les maisons ne sont pas vendues par une agence et toutes les maisons ne sont pas annoncées sur les portails.

Comment trouver des informations sur ces maisons mystérieuses ?

Pour compléter votre recherche, vous devriez vous promener dans le quartier et chercher tous les panneaux "à vendre", puis appeler le propriétaire pour voir si cette maison correspond à vos besoins.

Il existe en fait des maisons potentiellement à vendre dont le propriétaire est presque déterminé à vendre... mais n'a pas encore décidé de les mettre sur le marché de façon permanente.

Ces maisons sont sans doute les plus difficiles à dénicher. Mais c'est souvent parmi ces trésors cachés que se trouve la demeure de vos rêves.

Le meilleur choix que vous puissiez faire est de faire appel à un agent immobilier qui travaillera pour vous, recherchera toutes les offres de maisons à vendre dans cette région et - après avoir fait une première sélection - vous proposera des solutions en fonction de vos besoins.

Si vous êtes intéressé par une maison en particulier, nous vous fournirons une liste de maisons similaires. Cela vous permettra d'évaluer le prix, en le comparant au prix des autres maisons à vendre. Nous pourrons également vous dire si d'autres maisons ont été vendues récemment dans la région et à quel prix. Il y aura certainement des différences entre les maisons, en raison d'une différence de surface ou de la présence de certaines caractéristiques différentes ... mais avec notre aide, vous serez en mesure de comprendre quel est le prix le plus correct pour entamer la négociation.
J'aimerais avoir un avis professionnel avant d'acheter une maison, comment faire ?

Pour être sûr d'acheter une maison qui ne vous posera pas de problèmes, tant dans la phase d'achat que dans l'immédiat... il est bon de la faire inspecter par un technicien qualifié (un géomètre suffit). Le technicien vérifiera que toute la documentation est en ordre, qu'aucun travail n'a été effectué sans les permis nécessaires - et qu'il n'y a pas de problèmes structurels évidents ou de travaux "réparés" qui devront être refaits de toute façon.

Il est communément admis que l'inspection doit être effectuée avant la signature de la proposition d'achat, mais attention ... cela n'est vrai que si la proposition ne comporte pas de clause qui la rend effective UNIQUEMENT APRES l'inspection. en fait, une inspection est un coût et devient donc inutile si vous ne trouvez pas d'abord un accord économique avec le propriétaire de la maison.

L'inspection n'a pas pour but d'établir la valeur de la maison, mais elle a pour but de vous faire procéder à l'achat sans problème - et de vous informer si des travaux importants doivent être effectués.

Si vous trouvez des problèmes qui peuvent être résolus, vous pouvez renégocier le prix offert au vendeur, ou demander à ce dernier de s'occuper des travaux ou de la résolution des problèmes avant de vous remettre la maison.

S'il y a des problèmes insolubles... il est évident que la maison n'est PAS à vendre.

Lorsque vous choisissez un technicien, prenez en considération celui qui a au moins 5 ans d'expérience.

Pourquoi vous ai-je parlé d'un technicien et non d'un entrepreneur ? Car le technicien devra établir un rapport technique qui sera remis au notaire. Bien entendu, si vous souhaitez également obtenir l'avis d'un entrepreneur en bâtiment, vous êtes libre de lui demander de vérifier certains aspects, comme le coût des rénovations ou des améliorations que vous souhaitez apporter.
Dois-je être présent lors de l'inspection ?

Si vous voulez être présent, c'est bien, si vous préférez lire le rapport après que le technicien l'ait signé, c'est bien aussi.

Être présent vous donne l'avantage de pouvoir poser au technicien quelques questions sur les aspects qui ne vous paraissent pas clairs.

N'oubliez pas que le but de l'inspection à domicile est de vérifier des points critiques qui ne seraient pas détectables lors de la nomination de la visite ou qui pourraient échapper à un œil non averti. L'inspection n'a pas pour but de négocier le prix ou de vous offrir une échappatoire à l'achat si les murs ont besoin d'être repeints ou si un carreau de sol est cassé.
Est-il préférable que je souscrive une assurance ?

Oui, la plupart des assureurs ont une grande expérience des petits problèmes qui peuvent survenir lorsqu'on vit dans une maison - et ils peuvent vous aider à souscrire une police qui vous protégera des mauvaises surprises.

Un client, qui avait acheté une maison construite dix ans plus tôt, a vu une conduite d'eau éclater parce qu'en effectuant des travaux mineurs, les constructeurs l'avaient percée. La réparation n'a pas été bien faite et quelques jours plus tard, il a inondé l'appartement du dessous. Sans police d'assurance, il aurait dû payer de sa poche les réparations à son voisin - et cela lui aurait coûté autant que de payer des années de primes d'assurance.

S'assurer contre ce type de risque est toujours la bonne chose à faire.
Qu'est-ce qu'un dépôt de garantie et combien dois-je payer ?

Lorsque vous signez une proposition d'achat, le vendeur attend de vous que vous joigniez un chèque de caution, qui servira de preuve de votre volonté réelle d'acheter son logement.

Il n'y a pas de montant standard ou "légal" et le montant du chèque dépend également de la valeur de la maison : si la proposition porte sur une maison de 100 000 euros, une caution de 5 000 euros peut être exigée. Si la maison coûte 500 000 euros, le vendeur s'attendra probablement à recevoir un chèque d'au moins 15 à 20 000 euros.

Le chèque de caution doit toujours être établi à l'ordre du propriétaire de la maison, JAMAIS à l'ordre de l'agent immobilier, même si quelqu'un "essaie".

Si la proposition n'est pas acceptée, l'agent immobilier vous rendra votre chèque.

Si la proposition est acceptée et que la maison ne présente pas de problèmes qui empêchent sa vente - mais que vous décidez de ne pas la racheter - vous perdrez l'acompte.
Comment puis-je me protéger contre d'éventuels problèmes avec les systèmes de la maison ?

Le seul moyen est de souscrire une police d'assurance. Ce n'est pas une pratique courante en Italie, mais je la recommande vivement.
Comment déterminer le prix à offrir au propriétaire ?

Le prix est le chiffre qui résulte de la négociation entre l'acheteur et le vendeur, il n'est donc pas possible de l'établir exactement à l'avance.

Bien sûr, l'acheteur veut obtenir le meilleur prix possible et le vendeur veut obtenir le prix le plus élevé. La négociation peut être influencée par de nombreux facteurs, tels qu'un vendeur qui doit changer d'emploi (ou qui a des problèmes avec les paiements hypothécaires) et qui veut donc vendre rapidement, ou un acheteur qui veut vraiment une maison spécifique.

Ce que vous pouvez faire - par une évaluation comparative avec d'autres maisons à vendre - et en tenant compte des prix des maisons récemment vendues, établissez la valeur marchande probable de la maison que vous avez choisie et commencez la négociation à partir de ce chiffre.

Cette approche vous permettra de ne pas avoir à signer une proposition à un prix qui est basé sur le "sentiment" de l'agent immobilier ... mais sur des données objectives et démontrables. Sur cette base, vous pouvez entamer une négociation qui - si elle est conclue de manière positive - mènera à la signature d'une proposition d'achat.
Si j'habite loin de l'endroit où je veux acheter une maison, y a-t-il un moyen de recueillir les informations dont j'ai besoin avant de venir à un rendez-vous ?

Bien sûr, la technologie d'aujourd'hui aide beaucoup à cet égard.

L'entretien initial visant à comprendre vos besoins - et les problèmes auxquels vous pourriez être confronté - peut se faire par téléphone ou, mieux encore, sur Skype.

Les documents nécessaires pour procéder à la recherche peuvent être envoyés par courrier électronique.

Le courrier électronique nous permet également de vous envoyer des propositions de logements sélectionnés, avec toutes les photos et la documentation dont vous avez besoin pour vous assurer que vous comprenez bien si vous devez faire le voyage pour venir les voir.

Nous comprenons vos besoins, vos inquiétudes, vos craintes, vos angoisses qui se cachent derrière l'achat d'une maison dans un endroit inconnu ... mais plus que tout nous connaissons la joie que vous ressentez face à une nouvelle expérience de vie. Les personnes qui travaillent dans nos agences savent comment obtenir des résultats dans les plus brefs délais, avec le moins de tracas possible et dans les meilleures conditions pour vous.
Je dois contracter un prêt hypothécaire. Que dois-je faire ?

Si vous devez contracter un prêt hypothécaire, vous avez deux possibilités : vous pouvez soit vous adresser à votre banque et à d'autres banques que vous connaissez par vous-même, soit faire appel à un courtier en crédit.

Le courtier en crédit sera probablement en mesure de vous obtenir un prêt hypothécaire à de meilleures conditions que votre banque, car il a des contacts avec de nombreux prêteurs et peut choisir le meilleur produit pour vous à ce moment-là. Bien sûr, cela a un coût.

Le plus important est d'obtenir ce que l'on appelle une prédélibération hypothécaire, c'est-à-dire un document délivré par une banque qui indique le montant maximum que vous pouvez prendre en fonction de vos revenus. Ensuite, la libération de l'hypothèque sera soumise à d'autres vérifications, mais grâce à ce document, vous pouvez comprendre si vous avez la capacité financière d'acheter la maison que vous souhaitez.
Quels sont les différents types de prêts hypothécaires disponibles ?

Ce n'est pas mon travail, donc la réponse vous sert uniquement d'ébauche pour approfondir votre enquête. Les principaux types d'hypothèques sont les suivants :

Taux fixe. Le taux et le versement restent les mêmes pendant toute la durée du contrat.
Taux variable. Dans ce cas, le taux varie en fonction du taux d'intérêt auquel il se réfère (il y en a vraiment beaucoup et si vous vous décidez pour ce type de prêt, je vous suggère de demander à un expert).
Taux variable avec versement constant. Elle suit les mêmes principes que l'hypothèque à taux variable, mais le versement que vous devez payer à la banque reste constant et la durée de l'hypothèque change. Par exemple, si vous prenez un prêt hypothécaire de ce type dans 20 ans et que le taux d'intérêt augmente, sa durée passera à 21 ou 22 ans.
Taux variable avec plafond. Le taux d'intérêt varie comme dans le cas d'un prêt hypothécaire à taux variable mais ne peut dépasser un certain pourcentage, ce qui vous évite toute augmentation excessive qui rendrait le paiement du versement insoutenable pour vous.

En tout état de cause, l'octroi du prêt implique l'inscription par la banque d'une hypothèque sur votre logement, de sorte que sa valeur de revente couvre le non-paiement des échéances par vous.
Existe-t-il des prêts hypothécaires spécialement conçus pour les acheteurs d'un premier logement ?

Oui, les acheteurs d'un premier logement bénéficient de plusieurs concessions sur l'obtention du prêt hypothécaire et sur le taux d'intérêt qu'ils devront payer.

Des facilités sont également présentes en ce qui concerne les frais d'inscription de l'hypothèque par la banque et les frais du notaire qui établira le contrat d'hypothèque.
J'aime une maison que j'ai vue et j'aimerais prendre un prêt hypothécaire. Mais le vendeur a toujours l'hypothèque ouverte auprès de sa banque. Puis-je l'acheter ?

Oui, bien sûr, l'important est que le montant que le vendeur doit reverser à la banque pour rembourser le prêt hypothécaire ne soit pas supérieur au prix que vous êtes prêt à payer pour acheter la maison.

Au moment de la stipulation du contrat, c'est votre banque qui réglera l'institut du vendeur - et fera annuler l'hypothèque.
De combien d'argent ai-je besoin pour acheter une maison ?

La banque finance généralement un maximum de 80 % de l'achat. Vous devrez donc disposer d'au moins 20 % pour réaliser la transaction, en plus du montant nécessaire pour couvrir tous les frais supplémentaires, tels que les frais de notaire, les taxes, la cession des contrats, le paiement de l'agent immobilier et du courtier en crédit si vous les avez utilisés.

Vous pouvez quantifier les frais annexes à hauteur d'environ 10 % du montant de la maison.

Il existe des formes de paiement différé du dépôt de garantie telles que le loyer pour l'achat et la vente avec réserve de propriété, ou le crédit-bail immobilier qui reporte le paiement le plus important au paiement du dernier versement. Nous sommes à votre disposition pour vous fournir toute information.
Comment la banque détermine-t-elle le montant maximum que je peux me permettre ?

Contrairement au propriétaire, qui ne veut que vous voir effectuer vos paiements à temps, la banque veut s'assurer que vous pouvez payer votre prêt hypothécaire tout en continuant à avoir un niveau de vie normal. C'est pourquoi le montant du prêt hypothécaire ne dépasse presque jamais 30 % de votre revenu mensuel net.

Considérez que si vous avez acheté la nouvelle voiture et que vous payez encore les échéances du prêt, ce montant sera déduit de votre capacité de gain. Si vous envisagez d'acheter une maison, il est donc préférable d'éviter tout financement qui pourrait avoir un effet négatif sur votre hypothèque.

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1290 Versoix Suisse
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